5 điều cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng mà bạn nên biết

Với lãi suất thấp, hình thức trả nợ linh hoạt, vay vốn ngân hàng được xem là hình thức vay tiền được nhiều người tìm đến nhất hiện nay. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích thiết thực đó, bạn cũng nên nắm rõ 5 điều cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng dưới đây, để tránh những hiểu lầm không đáng có do việc thiếu thông tin, thiếu tìm hiểu gây ra.

1. Xem xét kỹ cách khoản phí, phạt trước khi ký hợp đồng

Khi vay tiền ngân hàng, bạn sẽ phải đối mặt với 2 loại phí phát sinh đó là: phí phát sinh trả trước hạn và phí phát sinh quá hạn. Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt khác nhau, nhưng thông thường sẽ giao động như sau:

• 1 – 3% trên dư nợ còn lại đối với khách hàng trả nợ trước hạn.
• 1.1 – 1.5 lần lãi suất trong hạn đối với khách hàng trả nợ quá hạn.

Vì thế, trước khi “bút sa gà chết” bạn cần tham khảo kỹ hợp đồng cũng như trao đổi với nhân viên về mức phí phạt để tránh những trường hợp phải chịu thiệt thòi sau này.

2. Tìm hiểu về lãi suất ngân hàng

Các ngân hàng thường có những lời mời gọi vay vốn với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, tuy nhiên đó chỉ là mức lãi suất ưu đãi cho những tháng đầu tiên, về sau sẽ thả nổi. Do đó, các bạn cần tìm hiểu kỹ càng thời gian áp dụng lãi suất của ngân hàng là bao lâu, được tính toàn cụ thể như thế nào, các kỳ điều chỉnh ra sao,…

Đặc biệt, khi vay ngân hàng bạn cần chú ý đến cách tính lãi của ngân hàng vì có 2 hình thức tính lãi suất phổ biến nhất hiện nay là:

• tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
• tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Với 2 cách tính lãi suất này cũng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến mức lãi mà bạn phải chi trả. Ví dụ: ngân hàng công bố mức lãi suất vay tiêu dùng là 7-8%/năm nhằm thu hút người vay có tâm lý “lãi suất thấp” nhưng lại tính theo dư nợ gốc ban đầu. Cuối cùng, khoản tiền lãi mà khách hàng phải trả có khi còn cao hơn mức 10 – 11% tính theo dư nợ giảm dần.

>>> Tìm hiểu thêm: Ngân hàng có mức lãi suất cho vay hấp dẫn nhất hiện nay

3. Lựa chọn thời hạn vay thích hợp

Bạn nên cân nhắc để đưa ra thời hạn vay phù hợp với thu nhập cá nhân của bản thân. Nếu thu nhập thấp, bạn nên kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: bạn vay 100 triệu trong 1 năm thì mỗi tháng sẽ trả dư nợ gốc khoảng 8,4 triệu đồng kèm với tiền lãi. Nhưng nếu thu nhập không cao, bạn có thể kéo dài thời hạn vay thành 2 năm và mỗi tháng bạn chỉ cần trả khoảng 4,3 triệu đồng kèm với tiền lãi.

4. Nên cân nhắc khả năng trả nợ

Các chuyên gia tài chính thường đưa ra lời khuyên cho những người có dự định vay ngân hàng là hãy cân nhắc, kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập bản thân mỗi tháng trước khi vay để tránh tình trạng “dạn mượn, nhát trả” và đi đến tình trạng “kiệt quệ tài chính”. Tốt nhất là việc trả nợ chỉ nên chiếm khoảng 30-40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Đây là con số an toàn mà các chuyên gia đã đưa ra, nếu cao hơn ngưỡng này, khả năng rơi vào cảnh “vay nợ cũ để trả nợ mới” là rất cao.

5. Thường xuyên giữ liên lạc với ngân hàng

Các ngân hàng đều có hệ thống nhắc nhở khách hàng các khoảng nợ với hình thức đa dạng như: email, tin nhắn điện thoại, gọi trực tiếp, v.v… Bạn nên đăng ký dịch vụ này để đảm bảo không bỏ sot bất cứ thông tin quan trọng nào từ phía ngân hàng và nhất là tình trạng trả nợ quá hạn dẫn tới bị phạt tài chính không đáng có.

Trong trường hợp, bạn có điều cần trao đổi với ngân hàng thì nên chủ động liên lạc để giải quyết kịp thời những khó khăn thắc mắc.

Với với những lưu ý cho người đi vay trên đây, hy vọng các bạn sẽ có một cuộc giao dịch thành công và có được một số vốn nho nhỏ phục vụ cho những mục đích trong cuộc sống như: mua xe, mua nhà, sản xuất kinh doanh,… Sau khi đã tham khảo những thông tin quan trọng, giờ đây điều bạn cần làm là lựa chọn cho mình một ngân hàng uy tín, chất lượng.

Khi những tổ chức tín dụng đen xuất hiện đầy rẫy trên thị trường tài chính thì không ít ngân hàng đáng tin cậy vẫn tồn tại song song. Trong đó, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Vietbank với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay cá nhân lẫn cho vay doanh nghiệp với mức lãi suất hấp dẫn, thời hạn vay dài hạn và hình thức trả nợ cực kỳ linh hoạt. Đặc biệt, trong những năm trở lại đây, những bước tiến trong việc cải biên thủ tục vay vốn ngân hàng vietbank được tối ưu nhanh chóng và tiện lợi, khiến không ít doanh nghiệp quan tâm và lựa chọn ngân hàng này như một người bạn đồng hành trong việc sản xuất kinh doanh của mình. Nếu bạn đang phân vân lựa chọn cho mình một ngân hàng để vay vốn thì có thể thử tìm hiểu về Vietbank để cảm nhận sự chuyên nghiệp, chất lượng trong từng dịch vụ tài chính nhé!